Quicken 2010 toma señales de la Web

Con tantos sitios web que ofrecen herramientas de administración de finanzas personales capaces y gratuitas, ¿por qué pagaría $ 30, o mucho más, por una aplicación de escritorio? Para averiguarlo, miré una copia de envío de Quicken Premier 2010 y quedé impresionado por las mejoras que encontré en versiones anteriores. Incluso sin una seria competencia minorista a raíz de la decisión de Microsoft de dejar de vender Microsoft Money, Intuit continúa perfeccionando un producto con mucho que ofrecer a aquellos que buscan un seguimiento y planificación completos. Pero su principal atractivo será para las personas que se sienten más cómodas manteniendo su información financiera fuera de la Web que usando la nube. De manera interesante, las aplicaciones de finanzas basadas en la web parecen informar muchas de las mejoras en la línea de escritorio 2010 de Intuit. Una revisión general de la interfaz comienza con una pantalla de inicio que refleja la estética simplificada del diseño de sitios como Rudder y Mint (este último está en las etapas finales de adquisición por Intuit): verá tres módulos apilados, comenzando con un colorido gráfico que muestra el el gasto del mes anterior por categorías principales junto con (en tipo grande) el total gastado.

El módulo del medio muestra qué facturas vencerán en las próximas dos semanas, junto con los cálculos de Quicken (en función de su contribución al ingreso) de cuánto dinero (nuevamente se muestra en letra grande) que le quedará en sus cuentas de gastos después de pagarlas. Y finalmente, obtienes gráficos de barras que muestran cómo gastas para el mes actual en categorías clave (categorías que eliges) rastrea tu presupuesto para esas categorías.

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En general, la nueva pantalla de inicio es atractiva e informativa, pero como en versiones anteriores, puedes personalizarla según tus preferencias: al agregar, por ejemplo, un módulo de cuenta de inversión al hacer clic en el botón Ver en la esquina superior derecha del la pantalla era tan simple como agregar un botón a una barra de herramientas de Windows.

Al igual que sus hermanos basados ​​en la web, Quicken continúa ofreciendo descargas automáticas de datos de transacciones de instituciones financieras, pero pocas, si las hay, pueden igualar su amplitud de soporte. Intuit dice que Quicken 2010 es compatible con unas 6700 instituciones financieras que poseen aproximadamente el 90 por ciento de todos los depósitos de los EE. UU. (Sin embargo, todavía no se admiten más de 10 000 instituciones pequeñas, así que consulte con el suyo si esta característica es importante). No tuve un problema al configurar descargas de datos automáticas de varias cuentas de cheques, tarjetas de crédito e inversiones en el Banco de América, Chase, Fidelity y Charles Schwab. Como en versiones anteriores, puede cambiar el nombre de las transacciones (que a veces se descargan con abreviaturas crípticas), y Quicken le permite configurar reglas para que esto se haga automáticamente.

Intuit dice que una mejora importante extraída del análisis anónimo del uso de Quicken Online es mejor categorización automática de transacciones descargadas basadas en beneficiario. Todavía no es perfecto, tuve que cambiar aproximadamente el 20 por ciento de sus decisiones de categorización, pero el software mejora con el tiempo a medida que aprende de sus propias opciones de categorización. Dado que las categorías pueden asociarse con líneas de pedido en declaraciones de impuestos, la categorización precisa y completa puede ser de gran ayuda en tiempo de impuestos, y por supuesto es vital para una planificación financiera útil.

La edición Premier que probé tiene una buena selección de herramientas para hacer un seguimiento de las inversiones y minimizar los impuestos, pero puede encontrar muchas de ellas en línea, especialmente en los principales sitios de corretaje. El principal beneficio de Quicken aquí es la consolidación, para aquellos con cuentas en varias instituciones, por ejemplo, su 401k podría estar en un sitio diferente al de su IRA o cuentas de inversión.

En un nivel puramente doméstico, Quicken finalmente ha consolidado todo información de la cuenta en un solo archivo (las versiones anteriores crearon varios archivos de datos para cada cuenta). Esto hace que compartir datos de la cuenta sea fácil, pero no pude probar la capacidad del programa para migrar cuentas significativamente más antiguas. Quicken 2010 también tiene una utilidad especial de conversión de Microsoft Money para aquellos que deseen migrar a Quicken ahora que Microsoft no ofrecerá nuevo software de escritorio.

Como es habitual, Intuit está armando fuertemente a muchos clientes que usan versiones anteriores de Quicken para actualizar al finalizar la compatibilidad con descargas de transacciones para versiones anteriores a Quicken 2007. Y para las personas cuyas finanzas son bastante sencillas, las opciones web gratuitas deberían proporcionar toda la ayuda que necesitan.

Pero si prefiere guardar sus datos financieros en su escritorio, Quicken 2010 proporciona herramientas pulidas en varios paquetes: la edición Starter de $ 30 proporciona un gasto básico y un seguimiento de los ingresos; la edición Deluxe de $ 60 agrega la ayuda del plan de ahorro; la edición Premier de $ 90 agrega seguimiento de inversiones y planificación fiscal; y la edición Home and Business de $ 100 proporciona características adicionales para las personas que desean realizar un seguimiento de las finanzas personales y de pequeñas empresas en un solo paquete.

- Yardena Arar