Fraude de banca en línea en el Reino Unido alcanza un nuevo alto

El fraude bancario en línea en el Reino Unido ha subido al nivel más alto en al menos tres años mientras que las pérdidas relacionadas con tarjetas cayeron en la mayoría de las categorías, según cifras de la industria publicadas el miércoles. El fraude bancario en línea aumentó 55 por ciento a £ 39 millones (US $ 62,4 millones) en los primeros seis meses del año en comparación con el mismo período hace un año, dijo Financial Fraud Action UK (FFA), anteriormente conocido como APACS. FFA recopila datos informados por instituciones financieras del Reino Unido.

FFA atribuyó el aumento a sofisticados programas de software malintencionado que infectan computadoras de consumidores vulnerables. FFA también contó 26,000 sitios de phishing, que son sitios web fraudulentos diseñados para engañar a las personas para que divulguen sus inicios de sesión y contraseñas.

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El aumento del fraude bancario ya que los bancos del Reino Unido han tomado medidas más rigurosas para combatir el fraude en línea. Mientras que los bancos estadounidenses a menudo solo requieren un inicio de sesión y una contraseña para acceder a la banca en línea, los bancos del Reino Unido a menudo tienen varios pasos más.

Por ejemplo, NatWest, propiedad del Royal Bank of Scotland Group, requiere que los clientes ingresen su fecha de nacimiento más un código único de cuatro dígitos. Durante el segundo paso, se solicita a una persona que ingrese algunos dígitos de un PIN de cuatro dígitos (Número de identificación personal), que no es lo mismo que la tarjeta de cajero automático de la persona.

Luego, el sitio web solicita otra contraseña. pero solo partes específicas del mismo, como la segunda, la cuarta y la séptima letra. NatWest pide una combinación diferente cada vez. Si no puede iniciar sesión correctamente, no se puede acceder a la cuenta en línea.

No obstante, la mayoría de las medidas de seguridad bancaria son desestimables si una persona es víctima de una estafa de suplantación de identidad y le envía un fraude a sus credenciales de autenticación., sin embargo, sigue siendo más costoso. Para la primera mitad de este año, ascendió a £ 232.8 millones, pero eso fue un 23 por ciento menor en comparación con enero a junio de 2008. Es la primera vez que la cifra general de fraude de tarjetas ha disminuido, dijo Michelle Whiteman, vocera de la FFA.

Los atributos de FFA que disminuyen al uso de la tecnología de chip y PIN. Los lectores de tarjetas de punto de venta y los cajeros automáticos verifican la presencia de un microchip que usa claves criptográficas para permitir una transacción, y una persona debe ingresar un PIN de cuatro dígitos.

A menos que el estafador sepa el PIN, las tarjetas pueden ' t se utilizará para realizar compras en persona, a diferencia de los EE. UU., donde las tarjetas no tienen esa protección y una firma completa una compra.

Sin embargo, no impide que un estafador intente usar chips. -PIN tarjetas para comprar productos en línea, conocido como fraude con tarjeta no presente. Pero ese tipo de fraude también disminuyó este año en un 18 por ciento, a £ 134 millones [m].

La razón, cree la FFA, es una mayor inscripción en Verified by Visa de Visa y SecureCode de MasterCard. Para los minoristas que implementan esos programas, los clientes deben ingresar una contraseña única antes de completar una compra en línea. Sin embargo, la medida aún puede ser rechazada por un intento de phishing exitoso.

Otras categorías de fraudes que sufrieron reducciones significativas incluyen tarjetas falsas, fraude en tarjetas perdidas o robadas y falta de recepción de tarjetas por correo. La única categoría que aumentó fue el robo de identidad de la tarjeta, que aumentó un 23 por ciento a £ 23.9 millones.