Diferencia entre formas de transferir dinero en línea (neft, rtgs, imps

La semana pasada, muchos de los principales bancos de la India anunciaron una serie de nuevos cargos que se aplicarán a los clientes cuando crucen su número fijo de transacciones (depósitos y retiros) a través de cajeros automáticos o de venta libre en las sucursales. Claramente, los bancos no quieren que visites las sucursales con frecuencia y quieren que adoptes la banca digital. Después de la desmonetización, la banca digital y los pagos están siendo impulsados ​​vigorosamente en todas partes.

Desde grandes puntos de venta minorista, restaurantes hasta incluso pequeños vendedores ambulantes, todos están abrazando a personas como Paytm & Mobikwik. El Gobierno también está a todo vapor, distribuyendo incentivos como sorteos y devoluciones de efectivo para promover los pagos digitales. Hoy, en particular, veremos cuáles son los diferentes métodos de pago en línea disponibles y las distinciones entre ellos.

Las diversas opciones

Hoy, si alguien quiere transferir dinero, tiene muchas opciones digitales. Uno puede usar NEFT para pagos de hasta 2 lakhs, IMPS proporciona un servicio 24 × 7 o el UPI recientemente introducido para aquellos que pueden recordar direcciones @ fácilmente que números. ¿Pero cuál es la diferencia entre ellos? Las innumerables opciones disponibles son lo suficientemente confusas y con nombres como AEPS, BHIM y RTGS no lo hacen fácil. Comenzaremos por conocer cuáles son todas las diferentes opciones disponibles para obtener dinero del punto A al B, digitalmente.

Además de lo anterior, hay mVisa para tarjetas VISA, Moneysend para tarjetas Maestro / Mastercard y soluciones de eWallet de propiedad como Paytm, Freecharge y muchas más. Pero los seis anteriores son los oficiales operados por National Financial Corporation de India, un organismo gubernamental para desarrollar, mantener y monitorear pagos digitales en India. De los seis, NEFT y RTGS son los primeros servicios operativos de principios de la década de 2000. IMPS se introdujo en 2011, AEPS en 2014 y UPI recientemente en 2016. Así que veamos los detalles y las diferencias de cada uno.

Las diferencias: NEFT vs RTGS

De los seis servicios, NEFT y RTGS son los primeros y también la columna vertebral de otros métodos de transferencia digital. Muchos de los otros servicios como IMPS y AEPS dependen de RTGS, que se utiliza para la liquidación neta entre bancos al final del día. Todo el funcionamiento del backend es bastante complejo, así que lo dejaré fuera de la imagen. Si está interesado en saber más, puede dirigirse al sitio de NPCI. La imagen de abajo da las diferencias entre los dos.

Para los asteriscos, las transacciones NEFT a veces pueden retrasarse debido al procesamiento por lotes o si la entrada se realiza más allá del límite de tiempo, en cuyo caso se remitirá al día siguiente. Por otro lado, las transacciones RTGS se procesan individualmente y, por lo tanto, se remiten al instante. Pero ambos tienen inconvenientes. Primero, debe estar registrado para la banca por Internet en su banco (en caso de que no quiera visitar la sucursal). Y segundo, necesita el código IFSC de la cuenta bancaria del receptor. Ambos inconvenientes pueden plantear un problema para alguien que no es tan versado digitalmente.

Consejo genial: ¿ Todavía estás buscando efectivo? Estas aplicaciones lo ayudan a encontrar un cajero automático cargado cerca de usted.

Las diferencias: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: IMPS se introdujo para ayudar a pequeños pagos y transferencias usando teléfonos a través de la aplicación de banca móvil del Banco.

Su característica principal es que las transferencias se pueden hacer usando números móviles y un código MMID (Mobile Money Identifier).

Este código se asigna a su par de número de cuenta-número de teléfono móvil. Este MMID es diferente para diferentes cuentas, incluso si el mismo número de móvil está registrado para ambas cuentas. También puede enviar dinero usando el antiguo número de cuenta + código combinado IFSC. Para aprovechar el servicio, debe registrarse en su banco para activar el servicio de banca móvil, sobre el cual se le asignará un MMID único . A diferencia de NEFT y RTGS, IMPS funciona 24 × 7, incluso en días festivos.

AEPS: esta instalación está destinada principalmente a ubicaciones rurales, donde las personas no son alfabetizadas digitalmente ni alfabetizadas en absoluto. Según la página de NPCI, uno puede transferir dinero al número de Aadhar, vinculado a la cuenta bancaria. AEPS no tiene aplicación y funciona solo a través de máquinas POS. Actualmente, solo un puñado de bancos admite AEPS y no lo encontrará, ya que es principalmente para áreas rurales.

* 99 #: Este servicio, nuevamente dirigido a la población rural, la mayoría de los cuales no tiene conectividad a Internet, funciona en GSM. Funciona en lo que se llama USSD (Datos de servicio suplementario no estructurado). USSD es un sistema que facilita la comunicación de texto entre un teléfono móvil y una aplicación en Internet.

Es el servicio más versátil de todos.

No requiere ninguna aplicación o incluso conexión a internet. Puede usar el servicio marcando * 99 #. Y digo versátil porque ofrece transferir dinero de cuatro maneras, como se muestra en el cuadro comparativo. Incluso puede registrarse para el servicio sin visitar el banco, generando su MPIN utilizando los últimos 6 dígitos de su tarjeta de débito + Caducidad MM / AA y OTP enviados a su número de teléfono móvil.

UPI: Este es el servicio más nuevo lanzado en 2016, nuevamente para impulsar los pagos digitales y la banca. Si ve los otros métodos, se requiere un número de cuenta / número de teléfono móvil y algún tipo de código para realizar la transferencia.

Este fue uno de los obstáculos, ya que no todos recuerdan su largo número de cuenta bancaria.

Para abordar este problema, UPI se basa en @ -direcciones que son memorables y no está vinculado a la aplicación de ningún banco en particular. Puede tener más de una dirección UPI vinculada a la misma cuenta bancaria.

Por ejemplo, uso Pockets de ICICI y la aplicación Empower de Canara Bank. Ambos tienen una dirección UPI diferente vinculada a mi cuenta de Bank of Baroda. La ventaja de esto es que no está bloqueado con la aplicación de su Banco que no está desarrollada y diseñada por los mejores desarrolladores. BHIM es, como habrás adivinado, una aplicación UPI que no está vinculada a ningún banco en particular.

¿Dónde encajan las carteras en la imagen?

Las carteras son otra entidad completa. Son como mini cuentas en las que puede agregar dinero limitado y realizar transacciones con otros usuarios con la misma billetera. Tomando Paytm, por ejemplo, cualquiera puede inscribirse en uno sin ninguna prueba de identificación. Puede agregar o transferir dinero de él, pero no retirarlo físicamente. Además, las billeteras no requieren cuentas bancarias.

Los bancos también tienen sus aplicaciones de billetera independientes, como el SBI Buddy de State Bank of India y Pocket de ICICI Bank, que es más avanzado y ofrece características como una tarjeta de débito virtual y pago sin contacto (NFC). Actualmente puede cargar hasta Rs. 20, 000 / - en una billetera que no es KYC. Para aumentar este límite (a Rs. 1, 00, 000 / -) deberá escanear y cargar una prueba de identificación y dirección, como la tarjeta PAN, la tarjeta Aaadhar, etc. con el servicio de billetera. Muchas de las billeteras también le permiten transferir el dinero a una cuenta bancaria al proporcionar el número de cuenta y el código IFSC.

En resumen, las billeteras se usan principalmente para pagos pequeños como facturas, recargas o para un tercero como un vendedor de alimentos. En el futuro, es probable que ocurra una integración más profunda entre su cuenta bancaria y su billetera. Actualmente, la ventaja de que las billeteras ofrecen otros métodos es que no necesita una cuenta bancaria para usar una y vínculos con varios otros comerciantes para obtener reembolsos y descuentos.

Pensamientos finales

Todavía tenemos un largo camino por recorrer en el camino hacia la economía sin efectivo. Si bien la desmonetización ha dado un impulso, el efecto solo se siente en áreas urbanas y ciudades. Una gran parte de la población rural todavía depende del efectivo. La banca digital penetrará en las zonas rurales solo cuando exista una infraestructura adecuada. Es necesaria una buena conectividad de red, teléfonos inteligentes baratos y aplicaciones lo suficientemente simples como para ser entendidas por alguien que sepa leer y escribir. UPI y BHIM son un paso en la dirección correcta, pero aún así se sienten a medias. Esperemos que la situación mejore. Si tiene alguna opinión o opinión, comparta con nosotros a través de comentarios. Feliz gasto !!