Finanzas personales 2.0: una gran cantidad de nuevas aplicaciones web

Usar la Web para administrar su dinero solía significar iniciar sesión en una gran cantidad de bancos y otras instituciones para verificar saldos y tal vez pagar facturas. Ahora, varios servicios web de última generación se basan en estos conceptos básicos al ofrecer seguimiento de cuenta único más herramientas y consejos para ayudarlo a cumplir con un presupuesto, alcanzar objetivos financieros o enfrentar problemas de dinero.

Servicios como Green Sherpa, Rudder y Thrive apuntan a personas más jóvenes que son nuevas en el manejo del dinero y se sienten cómodas brindando acceso a un servicio de terceros a su información de cuenta en línea, pero que tienen poco interés en herramientas de escritorio tradicionales como Intuit's Quicken y Microsoft's Money. Estos servicios se unen a los pioneros Finicity (anteriormente Mvelopes), Mint.com, Wesabe y Yodlee para proporcionar la denominada agregación de cuentas, lo que significa que pueden descargar información de múltiples cuentas en línea y usarla para crear una imagen unificada de sus finanzas.

Todos ellos brindan al menos algunos medios para clasificar las transacciones (a veces automáticamente) para ayudarlo a determinar a dónde va el dinero. Pero difieren en cómo intentan ayudar a su situación financiera y si cuentan con el respaldo de tarifas o referencias y avisos.

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Green Sherpa, por ejemplo, planea cobrar $ 8 al mes ($ 6 si paga por adelantado por un año) para rastrear cuentas y proyectar cómo serán sus finanzas en el futuro basándose en parte en datos históricos descargados y en sus propias proyecciones de gastos e ingresos (digamos, una vacación importante o un cheque de bonificación de bonificación). Las características de Green Sherpa's Sharing lo convierten en una de las primeras aplicaciones de finanzas personales donde puede conversar con alguien (un cónyuge, un CPA o un planificador financiero) mientras los dos ven sus datos financieros.

No se me permitió acceda a la versión beta privada, pero se espera que Green Sherpa se lance antes de que lea esto.

Virtual Advisor

El servicio Thrive de Loudwater Labs no prevé cobrar lo que el fundador Avinash Karnani describe como servicios automatizados de asesoría financiera. Thrive utiliza los datos descargados para obtener una calificación numérica de su salud financiera basada en factores tales como cuánto está ahorrando y gastando, y si está obteniendo el mejor retorno de los ahorros, o pagando el menor interés posible por las tarjetas de crédito.

Prospere los planes para ganar dinero con referencias a instituciones que ofrecen mejores tasas (aunque Karnani dice que las referencias no se verán influidas por sus socios de marketing). Thrive también calcula varios escenarios hipotéticos, por ejemplo, cuánto durarán sus ahorros si perdió su trabajo, o se retiró a los 67 años, y se ofrece a crear planes para enfrentar tales eventualidades.

Timón proporciona una instantánea (a través del correo electrónico, a su elección) de los saldos de las cuentas, qué facturas vencen y cuánto dinero le quedará después de que haya pagado las facturas.

El sitio web de Rudder se basa en widgets: El saldo de la cuenta, la factura y los widgets de la izquierda están preinstalados, pero también puede agregar widgets que hagan un seguimiento de los gastos y los ahorros. Rudder espera que los desarrolladores de software creen nuevos widgets. Al igual que Thrive (y Mint.com), planea hacer dinero a través de referencias a proveedores de servicios financieros.

Todos estos servicios parecen prometedores, pero las versiones de Timón y Prosperan que probé tienen limitaciones: lo más notable es que basar sus conclusiones en datos que pueden ser incompletos o carecen de contexto (por ejemplo, no ofrecen una buena manera de rastrear los gastos en efectivo). Debido a que Rudder aún no le permite ingresar un segundo ingreso, no es apto para un hogar con dos ingresos.

Mint.com todavía establece el estándar para servicios gratuitos, con nuevas características de inversión y soporte para categorías personalizadas. Finicity basado en tarifas ha agregado contenido comunitario y editorial.

Y un número creciente de herramientas móviles atiende a usuarios que están más familiarizados con los teléfonos que con las computadoras. Quicken debería cuidar su espalda.