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Aunque la mayor parte de la TV que veo está grabada, y trato de avanzar rápidamente a través de los anuncios, sigo viendo algunos comerciales de vez en cuando. Y una de las campañas que más he notado este año, posiblemente una señal de los tiempos, ha sido para FreeCreditReport.com. Quizás también has visto los anuncios; todos ellos presentan una banda con miembros en varios disfraces extravagantes y un lindo cantante principal canturreando jingles pegadizos que lo instan a cuidar su calificación crediticia obteniendo informes del sitio. Este es uno de los anuncios de FreeCreditReport.
El problema es que FreeCreditReport.com no es el lugar adecuado para obtener los informes crediticios gratuitos que la ley federal le otorga el derecho de recibir una vez al año de cada una de las tres principales compañías de informes crediticios del consumidor. (Equifax, Experian y TransUnion). Ese programa se maneja en AnnualCreditReport.com. FreeCreditReport.com le enviará los informes, pero solo después de que se registre para obtener una "membresía de prueba gratuita" en su servicio Triple Advantage Credit Monitoring, que cuesta $ 15 por mes.
El servicio promete alertarlo sobre cualquier actividad relacionada con su calificación crediticia, incluido quién la ha estado verificando. Para la mayoría de las personas, ese tipo de servicio es excesivo. Y aunque puede evitar los cargos cancelando su membresía en la semana posterior a la inscripción, es una molestia que no necesita pasar solo para obtener los informes que AnnualCreditReport.com ofrece de forma gratuita.
Para ser justos, FreeCreditReport.com (que es propiedad de una subsidiaria de Experian) reconoce en su página de inicio que no es el programa obligatorio del gobierno, y el sitio incluso proporciona un enlace a AnnualCreditReport.com. Pero la Comisión Federal de Comercio se ha embarcado en una campaña educativa que busca combatir el fuego con fuego, produciendo sus propios videos falsificando los anuncios de FreeCreditReport.com. Al igual que los comerciales de FreeCreditReport, los videos de FTC presentan a una banda cantando jingles, pero además para recomendar AnnualCreditReport, incluyen golpes en la competencia. Una muestra de la letra: "Ten cuidado con los demás, siempre hay una trampa, dicen ser libres, pero las cadenas están unidas".
Debido a que los federales no tienen el presupuesto para poner las parodias en la televisión, sin embargo, simplemente subirlos a YouTube. Puede encontrarlos fácilmente haciendo una búsqueda de videos de AnnualCreditReport.com.
La FTC también está analizando detenidamente a las compañías que prometen ayudar a las personas a reparar su crédito. Recientemente, la agencia presentó cargos en el tribunal federal de Nueva Jersey contra siete empresas relacionadas, alegando que falsamente prometieron eliminar información negativa de los informes de crédito del consumidor, cobraron a los clientes hasta $ 2000 (incluidos $ 300 por adelantado) por el servicio y no proporcionaron divulgaciones por escrito requerido por la ley.
Una búsqueda en la Web de reparación de crédito produce muchos resultados, incluidos anuncios de varias compañías y bufetes de abogados. Pero la FTC dice que aquellos que prometen eliminar información negativa (bancarrotas, juicios, gravámenes, pagos atrasados) de su informe de crédito pueden ser estafas, especialmente si están involucradas tarifas iniciales (es contra la ley cobrar por el servicio de reparación de crédito hasta que se realice).
El sitio web de la FTC tiene una página muy útil sobre reparación de crédito que no solo identifica los signos comunes de estafas de reparación de crédito sino que también ofrece orientación sobre leyes aplicables y reparación de crédito de bricolaje. Además de los pagos iniciales, las señales de alarma incluyen la falla de una compañía para informarle sobre sus derechos y sobre las acciones que puede realizar de manera gratuita; recomendaciones de que no se comunique directamente con las tres principales compañías de informes de crédito; se compromete a eliminar información precisa de su informe; sugerencias de que intenta crear una nueva identidad de crédito solicitando un Número de Identificación de Empleador que puede usar en lugar de su número de Seguro Social; y recomendaciones para disputar información precisa sobre su informe.
Pero antes de patrocinar una compañía de reparación de crédito, considere hacer lo que pueda por su cuenta. Sin pagar un centavo, puede disputar los errores o los artículos desactualizados en sus informes de crédito gratuitos contactando a la compañía que emitió el informe, así como también informando a la compañía que proporcionó la información disputada. El sitio web de la FTC incluso tiene una carta de disputa de muestra para ayudarlo. Incluso si su pedido no es otorgado, al menos puede pedir que se incluya una declaración de su disputa en su archivo para que otros vean su punto de vista.
Si decide trabajar con una organización de reparación de crédito, asegúrese de que le proporcione una copia de sus derechos (la empresa debe hacerlo conforme a la ley federal) y un contrato escrito, que debe leer detenidamente. Como mínimo, debe especificar los términos de pago (una vez más, no debe incluirse ningún pago inicial), detalles sobre qué servicios realizará la empresa, cuánto tiempo demorarán en realizarlos, garantías en los materiales de marketing y la nombre completo y dirección comercial de la empresa.
De todos modos, no espere milagros: solo el tiempo puede eliminar información negativa pero precisa de su informe de crédito.
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