Financiando un futuro mejor para estudiantes chinos

Una buena educación es un paso hacia una vida mejor. Eso es tan cierto en China como en cualquier otro lado, pero asistir a la universidad requiere recursos financieros que muchos estudiantes chinos, especialmente los que provienen de las zonas rurales más pobres, no tienen.

Mientras que los préstamos bancarios están disponibles para estudiantes universitarios en China, el proceso de solicitud puede ser confuso y complejo. En cambio, muchos estudiantes financian sus estudios pidiendo prestado a parientes y amigos de la familia. Con la esperanza de que sea más fácil para los estudiantes asegurar los fondos que necesitan, Calvin Chin y sus socios vieron la oportunidad de construir un servicio de microfinanzas basado en Internet que combina prestamistas individuales con estudiantes chinos que buscan préstamos para financiar la educación.

El resultado es Qifang, un sitio de préstamo peer-to-peer que sigue aproximadamente el modelo de negocio de otros sitios de préstamos, como Prosper.com y Zopa.com, del Reino Unido

"Nuestra misión como empresa y la filosofía gobernarlo, es construir una empresa social, una empresa con fines de lucro que está tratando de hacer el bien ", dijo Chin, que se desempeña como CEO de Qifang.

Qifang, que significa" florecer juntos "en chino, obtiene ingresos de actuando como intermediario, conectando prestamistas y prestatarios y recaudando una comisión sobre estas transacciones y los préstamos que administran.

"Al ganar dinero, podemos construir una empresa sostenible que pueda ayudar a más personas", dijo, citando microempresas. pionero del crédito Muhammad Yunus, el fundador de Grameen de Bangladesh Banco y ganador del Premio Nobel de la Paz 2006, como inspiración para la compañía.

En última instancia, Qifang apunta a aprovechar la tecnología web para mejorar la eficiencia y la transparencia de los préstamos. La compañía, que ahora maneja unos miles de préstamos, no es la única que espera hacer esto. PPDai.com y 51Give.com también ofrecen préstamos peer-to-peer en China, pero Qifang es la única compañía que facilita exclusivamente préstamos para educación.

Los posibles prestamistas pueden examinar solicitudes de préstamos en el sitio web de Qifang, ver fotos de los estudiantes pidiendo préstamos y leyendo descripciones de cómo planean usar los fondos. Los fondos para la matrícula se entregan directamente a las universidades para evitar la posibilidad de que sean mal utilizados, dijo Chin.

Sin embargo, existen riesgos. Los préstamos no están garantizados, lo que significa que si un prestatario decide no devolver el préstamo, o no puede devolver el préstamo, y los intentos de recuperar el dinero fallan, los prestamistas pierden su dinero. Hasta la fecha, ningún prestatario de Qifang ha incumplido sus préstamos, dijo Chin, agregando que la compañía está buscando opciones de seguros y recuperación para mitigar este riesgo para los prestamistas.

En cualquier caso, los montos de los préstamos que buscan los estudiantes a través de Qifang son pequeño para los estándares occidentales, incluyendo una solicitud actual de un préstamo de 4.000 yuanes (US $ 585) para comprar una computadora y otro de 5.000 yuanes para pagar un curso de capacitación sobre J2EE, una versión del lenguaje de programación de Java. Para algunos prestamistas, la satisfacción de ayudar a un estudiante a pagar la universidad o comprar una computadora puede superar el riesgo de incumplimiento.

Para tener éxito en su misión como empresa social, Qifang tiene que mantener bajos los costos del préstamo y evitar poner un pesada carga financiera para los estudiantes.

Chin espera que la tasa de interés promedio de los préstamos otorgados a través del sitio oscile entre 5 y 15 por ciento, baja según los estándares de microfinanzas.

Informe de julio de 2008 del Banco Mundial. Group to Assist the Poor (CGAP) sitúa el promedio mundial de las tasas de microfinanciación en alrededor del 35 por ciento, pero dichas tasas varían mucho según el país, desde un mínimo del 17 por ciento en Sri Lanka a más del 80 por ciento en Uzbekistán. Según ese estándar, las tasas de préstamo en Qifang son una ganga.

Las altas tasas de microfinanzas son causadas por diferentes factores, incluidos costos operativos significativamente más altos para los prestamistas de microfinanzas en relación con los bancos y una gran demanda de préstamos en mercados ligeramente regulados, lo que permite a los prestamistas tasas muy altas. El riesgo raramente es la razón.

En el caso de China, el gobierno limita las tasas de interés que los prestamistas no bancarios pueden cobrar. La política parece proteger a los prestatarios pobres de las altas tasas de interés, pero en realidad reduce los fondos disponibles para los prestatarios, ya que los prestamistas de microfinanzas que no pueden emitir un préstamo de manera rentable a las tasas de interés establecidas no prestarán dinero. El resultado es un excedente de posibles prestatarios y no hay suficiente dinero para todos, una situación que Qifang espera evitar.

"Hay un par de razones por las cuales nuestras tasas de interés pueden ser menores. En primer lugar, nuestra sobrecarga es diferente. "No tenemos oficiales de crédito yendo a las aldeas, por lo que el costo de servir un préstamo va a ser diferente y, por lo tanto, puede ser más bajo de lo que sería en un modelo tradicional de microfinanzas", dijo Chin.

Otra razón los prestamistas pueden ofrecer tasas de interés más bajas a través de Qifang por razones sociales, como el deseo de ayudar a la sociedad financiando préstamos a bajo interés para estudiantes.

"Donde hay un componente de desarrollo profesional o beneficios sociales o aspectos de responsabilidad social corporativa, entonces verá una tolerancia para una tasa de rendimiento más baja ", dijo, agregando que el sitio planea expandirse pronto más allá de los préstamos en subvenciones y becas.

Es una buena noticia para los estudiantes chinos y para el futuro de China.